他ETF「年領200萬」股息還可退稅！專家揭內幕…曝錯過「1時間」全充公

生活中心／王妤倢報導

5月報稅季即將開跑！政府已開放民眾預查114年度綜合所得稅資料，只要透過網路申報系統完成身分驗證，即可下載所得及扣除額明細，並於5月1日至6月1日正式申報。理財專家廖嘉紅提醒，許多人誤以為「沒達課稅標準，也不用繳」，這觀念恐每年少領好幾萬，她點出，若錯過「1時間」，原本能入袋的退稅款將直接「充公」。

專家曝「股利可退稅」並揭錯過「1時間」全充公

廖嘉紅近日在臉書粉專「R姐 廖嘉紅-財富傳承設計」分享真實案例。她有一位朋友是股票投資大戶，因收入多為現金往來且無扣繳憑單，多年來始終選擇「不報稅」，認為反正不必繳稅。直到某天發現「股利其實可以退稅」，往回推算才驚覺自己損失慘重，整個人當場沉默。廖嘉紅指出，這位朋友雖然年年領股利，卻因從未申報，導致該拿回的退稅款一毛都沒領到。更心碎的是，當他急忙想追回稅款時，國稅局竟告知「申報僅能追溯5年」。這讓廖嘉紅不禁感嘆：「原來我不是沒繳稅，我是把錢留在國稅局，是在放棄自己的錢」。

針對報稅技巧，廖嘉紅直言，股利選擇「合併課稅」或「分離課稅」結果差很大，關鍵在於「個人的所得級距」，合併課稅可用8.5%抵減（上限8萬），而分離課稅則採單一稅率28%計算。她也特別提醒，並非所有配息都能退稅，重點在於「配發內容」，並指出，股利可以退稅，但債券ETF的「利息」不行，且「收益平準金」也不計入退稅範圍。 她呼籲，許多退休族或領現金的存股族即便收入低，也一定要報稅，因為「不報不是沒事，是把錢留在國稅局」。

他領「200多萬股息」竟退稅2萬多！

事實上，醫師賴建宏去（2025年）也在Threads分享自身經驗。他投入1400多萬元購買ETF，年領200多萬股息，原以為要繳重稅，沒想到申報後發現，其中僅25萬屬於需申報的股利所得，是依據8.5%抵減率計算，這讓他興奮說道：「我不但不用繳稅，還可以退稅2萬多元」。