從紅包到資產：家長必知的兒童理財策略

財經中心／王駿凱報導

隨著農曆新年的來臨，孩子們期待收到紅包，而父母也越來越重視如何將這筆祝福化為孩子未來的助力。臺北富邦銀行指出，紅包是孩子一年中最具「可運用彈性」的資金來源，建議家長透過專屬的兒童帳戶進行長期理財規劃，這不僅能引導孩子養成正確的金錢觀念，還可以利用時間的複利效應，幫助孩子累積人生的第一桶金。

根據北富銀的資料顯示，近年兒童理財需求持續上升，截至2025年12月底，小富翁帳戶的總戶數已達到31.6萬戶，較去年增長4.4%；其中18歲以下的使用者增長更達8.2%，成為推動整體成長的主要力量。整體管理資產規模突破新臺幣1,443億元，每戶平均資產約46萬元，顯示越來越多家長不僅替孩子開戶，還積極投入資金進行資產配置。
在小富翁帳戶的投資行為中，「基金」仍是家長最熟悉及接受度最高的投資工具，佔總投資資產的66%，其中單筆申購佔70%、定期定額佔30%。北富銀分析指出，單筆投資比例較高，反映出家長們習慣在領到紅包或特定時機集中投入，但這可能會面臨短期市場波動的風險。因此，建議家長根據孩子的理財目標，採取「單筆＋定期定額」的方式，先進行一次性投入建立基礎部位，再利用定期定額分批降低投資成本，讓整體配置更符合長期財務需求。
此外，「海外債」在投資組閤中的佔比達23%，顯示許多家庭已開始意識到多元配置的重要性。由於海外債券具備清晰收益來源和相對穩定的波動特性，適合納入兒童資產組合，幫助孩子在觀察利息入帳過程中理解固定收益和時間累積的概念。
北富銀強調，兒童理財的核心應該著眼於「建立金錢思維」而非單純追求短期回報。建議家長將紅包分為兩部分，約2至3成可用作孩子的零用金，並趁機與孩子討論購物的需求，幫助他們理解「需要」與「想要」的差別。同時，家長可以陪伴孩子比較商品的價格與品質，並協助他們練習記帳，從而培養他們負責任地使用金錢的習慣，為未來的財務健康奠定良好基礎。
剩餘的7至8成則可用於長期規劃，父母可與孩子討論他們的未來目標，例如出國留學或創業，讓他們參與理財過程，並不是僅僅看到帳戶中有一筆錢。在理財工具的選擇上，基金、海外債及穩健的定期定額投資海外股票或ETF等都是不錯的選擇，部分還可以搭配分期繳的美元分紅保單，利用保單的長期持有與穩健增值特性，使紅包在時間複利的作用下持續增長。