83.5兆美元財富大轉移來了！千禧世代棄房產、擁抱加密貨幣

財經中心／綜合報導

全球正迎來史上最大規模的財富世代交替。根據瑞銀（UBS）最新研究，未來20年內，預計將有高達83.5兆美元財富，從戰後嬰兒潮世代及第一代企業家手中移轉至子女與孫輩手中。這場被稱為「財富大轉移」（Great Wealth Transfer）的浪潮，不只是資產所有權的更替，更可能重塑全球投資市場與財富管理產業版圖。

隨著新一代繼承人逐漸掌握資產主導權，投資偏好也出現明顯轉變。相較於上一代偏愛房地產、家族企業與藍籌股等傳統資產，年輕世代更重視全球化布局、多元配置與新興投資機會。
根據法國外貿銀行（Natixis）調查，超過半數千禧世代對私募市場抱持高度興趣；另有62%的受訪者曾主動與理財顧問討論加密貨幣投資，高達44%計畫在未來一年內增加或開始配置加密資產。尤其在亞太地區，有78%的千禧世代希望透過積極投資策略擊敗市場，遠高於嬰兒潮世代的38%。

理財顧問指出，過去第一代創業者累積財富的方式較為集中，資產通常集中在最熟悉的領域，例如家族企業、不動產或本地股票市場。然而，受過國際教育且具高度流動性的年輕繼承人，更傾向將資金分散至全球市場，追求更高成長性與多元收益來源。這股趨勢也正在改變高資產族群的消費模式。相較於過去熱衷收藏豪車、名錶等象徵身份地位的奢侈品，新世代富豪更重視生活體驗、資產流動性及跨國生活方式。他們可能選擇在不同國家購置房產，將旅遊、生活與投資結合，而非將資金集中於單一實體資產。

此外，永續發展與影響力投資逐漸成為年輕富豪關注的重點。調查顯示，近半數受訪繼承人希望透過投資同時創造財務回報與社會價值，反映出新世代對企業責任及環境議題的重視程度持續提升。不過，專家提醒，這場龐大的財富轉移能否順利完成，最大的挑戰往往不在市場，而在家族內部治理。

Legacy Wealth Advisors執行長Elizabeth Hart表示，許多財富傳承案例最終面臨的問題並非資金不足，而是缺乏有效溝通。尤其亞洲許多家族企業仍由上一代牢牢掌握決策權，年輕世代則希望提高資訊透明度並建立更完善的接班制度，雙方認知差異容易產生衝突。顧問業者指出，即使透過信託架構、家族辦公室或完善的法律安排規劃傳承機制，若缺乏家庭成員間的共識與溝通，仍可能因內部紛爭而削弱財富延續效果。